Na hora de financiar um imóvel, o banco normalmente oferece duas formas de calcular as parcelas: Tabela Price e SAC. A diferença entre elas muda o tamanho da parcela no início, o total de juros pago no fim e até o perfil de quem cada uma serve melhor.
Como funciona a Tabela Price
Na Tabela Price (também chamada de Sistema Francês de Amortização), a parcela é fixa do início ao fim do contrato. No começo, a maior parte da parcela é juros e uma fração pequena é amortização (redução da dívida); com o tempo, essa proporção se inverte. A vantagem é previsibilidade — você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês, o que facilita o planejamento financeiro.
Como funciona o SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), o valor amortizado é fixo todo mês, e os juros incidem sobre o saldo devedor, que vai encolhendo mais rápido. Isso significa que as parcelas começam mais altas do que na Price, mas vão diminuindo mês a mês ao longo do contrato.
Exemplo prático lado a lado
Pra um financiamento de mesmo valor, prazo e taxa de juros: no SAC, a primeira parcela costuma ser mais alta que na Price, mas o total de juros pagos ao final do contrato é menor, porque a dívida principal cai mais rápido desde o começo. Na Price, você paga menos no início, mas o custo total do financiamento tende a ser maior.
Qual escolher
Se o seu orçamento está apertado agora mas tende a crescer (início de carreira, por exemplo), a Price pode fazer mais sentido pela parcela inicial menor. Se você já tem folga financeira hoje e quer pagar menos juros no total, o SAC costuma compensar mais. De qualquer forma, compare sempre o CET (Custo Efetivo Total) oferecido por cada banco — é ele que mostra o custo real do financiamento, incluindo taxas e seguros, não só a taxa de juros anunciada.